カードローンで即日審査なしはある？

カードローンは契約すればすぐにでも借入を進められるサービスです。契約自体も比較的簡単で、基本オンラインで手続きできるため、スマホやPCがあればすぐに審査まで進められます。

しかし、「審査なしのカードローンってあるの？」「カードローンで審査落ちしないためにはどうすればいいの？」などの疑問が出てくるでしょう。

そこで本記事では、審査なしのカードローンはあるのか、審査落ちしないためにはどうすれば良いのかについて解説します。即日融資に対応の大手・中小カードローンや審査に落ちた場合の対処法についても紹介しています。カードローンの契約を検討している人は、ぜひ参考にしてください。

審査なしのカードローンは存在しない

結論から解説すると、審査なしで即日借入できるカードローンは存在しません。

審査なしでカードローンの借入を提供してしまうと、返済能力のない人でも借入が可能になります。万が一、返済能力のない人が借入してしまうと、貸金業者は大きな損失を負うことになります。

貸金業者はカードローンを利用する人に対して「返済能力ある人物か」を判断するために審査を実施しているのです。

また、カードローンは金融庁にて定められた企業だけが運営しており、貸金業法と呼ばれる所定のルールに則ってサービスを提供しています。貸金業法とは、消費者金融や貸金業者に対して定めている法律です。

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題（「多重債務問題」）となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

貸金業法のキホン：金融庁

消費者金融や貸金業者は貸金業法に違反したサービスを提供した場合、行政処分を受けてしまいます。一定期間の業務停止や貸金業者登録の剥奪など、運営が困難な状態に陥る可能性も高いです。

そのため、審査なしで即日借入できるカードローンはなく、必ず事前審査に通過した人だけがサービスを利用できます。

しかし、カードローンの中には審査なしで即日借り入れができると謳っている業者も存在します。下記にて、審査なしで借入できるカードローンの注意点について解説します。

審査なしで融資するなら違法貸付のヤミ金業者

審査なしで即日借入できると謳っている業者は、違法貸付のヤミ金業者の可能性が高いです。

正規の貸金業者は貸金業法に則ってカードローンを運営しているため、契約前に必ず審査が必要です。一方、ヤミ金は非正規の貸金業者としてサービスを提供しているため、審査なしで融資を実行しています。

ヤミ金業者は審査なしでは簡単に契約できた場合でも、借入した後が非常に危険です。

法外な利息を請求して重い返済負担をかけたり、自宅に押しかけて返済金を取り立てたりします。本来は違法な利息でお金を貸し出すため、精神的に大きなストレスを感じてしまうでしょう。

また、多くのヤミ金業者は「審査なしで即日借入できる」「多重債務者でもすぐに借入可能」といった謳い文句でカードローンサービスを提供しています。正規の貸金業者は「審査が甘い」といった文言で広告掲載はできません。

広告掲載NGワードは日本貸金協会の広告審査基準（案）に記載されているため、不安な場合はチェックしてみましょう。正規業者が利用できないNGワードで誘導している場合は闇金業者の可能性が高いため、問い合わせはやめて正規業者の利用が必要です。

個人間融資はトラブルの元になる可能性がある

ヤミ金業者以外の危険な借り入れの一つとして、個人間融資が挙げられます。個人間融資とは、友人や知り合いからお金を借りたり、SNS。掲示板で融資を受け付けている個人からお金を借りたりすることです。

特にSNS・掲示板などの匿名者から融資を受けるのは非常に危険です。

SNSや掲示板サイトなどを通じて、見知らぬ人同士が金銭の貸し借りをする「個人間融資」に関する相談が全国の消費生活センター等に寄せられています。

SNSなどを通じた「個人間融資」で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう｜国民生活センター

顔や素性がわからない相手からお金を借りることになるため、ヤミ金以上に法外な利息や手数料を取られたり、すぐに連絡が取れなくなったりします。

個人間融資の中には、お金を騙し取られたり、知らず知らずのうちに犯罪行為に加担させられたりします。

また、個人での融資提供は基本的に違法です。正規の貸金業法登録にない業者は、金銭の貸し借りや融資は禁止されています。個人間融資は貸金業法を破ったサービスとなり、多くの場合がヤミ金や悪徳業者である可能性が高いです。

SNS・掲示板で自分から融資を受けに行くと、例えヤミ金でも利用者も犯罪に問われるケースがあります。そのため、ヤミ金だけではなく個人間融資も必ず利用しないようにしましょう。

即日融資に対応の大手・中小カードローン

審査なしのカードローンは無いため、今すぐお金が必要な方は即日融資対応のカードローンを利用しましょう。

即日融資に対応している、大手・中小カードローンは、以下の通りです。

それぞれのカードローンの特徴を順に解説します。

アイフルはお申込みから借入までのスピードが早い

審査期間	最短25分
金利	3.0～18.0％
審査通過率	34.1%
借入限度額	800万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日

アイフルは価格.comカードローンカテゴリ人気ランキング1位にも選ばれている、カーローンサービスです。

アイフルは大手カードローンの一つで、柔軟なサービスを提供している点が特徴です。サービスは24時間365日提供しており、Webからの申し込みであれば最短25分で審査が完了し融資を受けられます。来店も原則不要で、いつでも申し込みが可能です。

アイフルは大手カードローンの中でも、銀行の参加に入ることなく独立した運営を行なっています。他の銀行傘下カードローンサービスにはない独自の審査基準を設けているため、アコムやSMBCモビットなどを利用中の人でも審査に通過する可能性が高いです。

借入もスマホアプリをダウンロードしていれば、提携銀行から簡単に引き下ろせます。

一般的にカードローンは専用のカードがなければ、融資を受けることはできません。しかし、アイフルと提携している銀行はセブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、全国のコンビニから借入金額を引き下ろしが可能です。

もちろん、従来通りカードを発行したサービスにも対応しています。郵送物が届かないようにカードローンを利用したい人にも最適と言えるでしょう。

また、アイフルは初めて利用する場合、最大30日間利息0円です。30日間は借入金額に対して利息が一切かからないため、コストを抑えて借入が可能です。借入限度額は800万円まで設定されており、担保不要でサービスを利用できます。できるだけ早くコストを抑えて借入できるカードローンを探している人は、ぜひアイフルをチェックしてみてください。

SMBCモビットは即日融資可能か最短10秒でわかる

審査期間	最短30分
金利	3.0～18.0％
審査通過率	未公表
借入限度額	800万円
無利息期間	なし

SMBCモビットは、最短30分で審査が完了し、即日借入可能な大手カードローンです。

SMBCモビットには簡易審査が設けられており、本審査を利用する前に10秒で利用できるかチェックできます。現状を入力するだけですぐに審査結果を把握できるため、カードローンを利用したことがない人にもおすすめです。

SMBCモビットは10秒の簡易審査が完了した後、その流れで本審査へ進めます。本審査自体も最短30分で完了し、そのままオンラインで契約が可能です。専用店舗へ来店する必要はなく、スマホやPCを利用してそのまま利用を始められます。オフラインや電話での契約方法も提供しているため、利用者の状況に合わせて選択が可能です。

また、SMBCモビットはネット申し込み直後にコールセンターへ電話すれば、すぐに審査が開始されます。手続き直後の最短3分で本審査の結果を知らせてくれるスピーディーな契約対応も特徴です。

さらに、SMBCモビットは申込み・借入・返済が24時間いつでも好きなタイミングで進められます。専用端末を利用する必要はなく、SMBCモビットアプリから手続きが可能です。借入は振り込みキャッシングを利用すれば、全国の提携ATM12万台を利用できます。三井住友銀行ATMなら利用手数料は無料となるため、コストを抑えて借入・返済が可能です。

SMBCモビットの利息は、日割り計算となるため、使った分だけを支払えば問題ありません。無理なく返済を進められ、負担をかけることなくコツコツ返済が可能です。他にも、Tポイントが貯まるサービスやLINE登録キャンペーンなど、SMBCモビットは様々なサービスを提供しています。気になる人は、ぜひSMBCモビットをチェックしてみてください。

プロミスは審査通過率が比較的高い消費者金融

審査期間	最短25分
金利	4.5～17.8％
審査通過率	39.1％
借入限度額	500万円
無利息期間	初回出金から最大30日間

プロミスは4年連続オリコン顧客満足度1位を獲得している大手カードローンサービスです。

プロミスはスマホやPCのオンライン申し込みを利用すれば、最短25分で借入を実現します。申し込みは24時間受け付けており、好きな時間に申し込み手続きを進められます。プロミスでは事前審査を利用できるため、最短15秒でカードローンを利用できるか確認が可能です。本肌悩みんさ完了後は、最短10秒で借入を進められるため、すぐに現金が必要な人にもおすすめです。

また、プロミスの申込手続きはWebで完結します。郵送物なしで利用を進められるため、誰にも知られずに借りたい場合でも安心。申し込みから借入・返済まで全てWebで手続きできるため、どんな人でもサービスを利用できるでしょう。プロミスはカードレスでサービスを提供しているため、専用アプリがあればいつでも借入・返済に対応しています。

借入・返済は全国のプロミス提携ATMで利用でき、セブン銀行・ローソン銀行・ゆうちょ銀行など、コンビニや郵便局を活用できます。プロミスATMと三井住友銀行ATMなら、手数料0円で利用できるのもプロミスの魅力です。

プロミスは利用状況が一目でわかる専用アプリや、LINEから契約内容を確認できるLINEチャットサービスを提供しています。チャットサービスなら、申し込みや利用時の不明点を仕事中・移動の合間に確認できます。

さらに、プロミスでは初回利用の翌日から30日間無利息でカードローンを利用できます。初めてプロミスを利用する人なら、30日間は費用なしで借入できるため、返済時に利息を考える必要はありません。30日以内に返済したいと考えている場合は、元本だけでカードローンを利用可能です。できるだけコストを抑えて借入したい場合は、プロミスが最適と言えるでしょう。

レイクALSAは無利息期間が最高180日まで適用可能

審査期間	最短25分
金利	4.5～18.0％
審査通過率	35.5%
借入限度額	500万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日〜180日間

レイクALSAは、申し込みから最短25分で審査が完了し、即日借入ができるカードローンです。

申し込み時は必要情報の入力が完了すれば、最短15秒で簡易審査の結果を表示します。簡易審査では現状の提出情報で審査に通過する可能性を確認できます。審査手続き自体も24時間対応しているため、好きなタイミングで申し込みが可能です。

レイクALSAはカードレスでサービスを提供しています。申し込みから審査・借入・返済まで全てWeb上で完結するため、スマホやPCがあればどこでも利用が可能です。契約完了後はスマホアプリを利用してカードレスで当日中に全国のセブン銀行ATMで借入ができます。平日は21時（日曜日のみ18時）まで、契約手続きは進行するため、急な出費が発生した場合でも、無理なく借入が可能です。

また、レイクALSAは利用者の都合に合わせて無利息期間を選択できます。無利息期間は「借入額全額最大60日間0円」と「借入額の内5万円まで180日間利息0円」の2つが存在します。

借入額全額最大60日間利息0円はWeb申し込み限定で、契約日の翌日から適用が開始されます。利用限度額まで何度でも無利息で借入ができ、1〜200万円まで適用されます。

一方、借入額の内5万円まで180日間利息0円はWeb・自動契約機・電話の3つの申し込み方法に対応しており、契約日の翌日から適用が開始されます。利息0円は最大5万円まで適用され、180日間は一切の利息が発生しません。利用者の申し込み方法や金額に合わせて選択できる点が非常に嬉しいポイントです。

レイクALSAの無利息期間は、大手カードローンの中でもトップクラスに長いため、時間をかけて借入額を返済したい人には最適と言えるでしょう。

アコムの審査通過率は42%！3秒スピード診断が魅力

審査期間	最短30分
金利	3.0～18.0％
審査通過率	42.0%
借入限度額	800万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日間

アコムは、カードローンランキング3部門でNo. 1を獲得している大手カードローンサービスです。

アコムの審査は最短30分で完了し、必要事項と書類を提出すればすぐに借入できます。申し込み前でも3秒スピード診断を設けており、借入可能なのか、どれくらい借入できるかを確認可能です。契約後はカードを作ることなく、Web完結でサービスを利用できます。もちろん、カードありでサービスを利用できるため、希望に合わせて選択できます。

また、アコムは初回契約の翌日から30日間利息無料の期間を設けています。利用額に関わらず最大30日は金利0円で利用できるのが魅力の一つです。金利無料期間が終了した後でも、利息は利用日数分だけ発生します。早く返すほど返済額が少なくなる利息計算となるため、コストを抑えたい人にもおすすめです。

さらに、アコムは独自のクレジットカードを発行しています。通常のクレジットカード機能に加えて、アコムの自動無人機（無人くん）を利用できたり、自動でキャッシュバックが適用されたりします。年会費無料で発行・利用できるため、コストをかけることなくクレジットカードを使えます。

ショッピングの利用限度額は最高300万円まで設定されているため、カードローンとクレジットカードを両方使いたい人に最適です。アコムはカードローンの利用が初めての人や即日融資を受けたい人、わかりやすい手続きを求めている場合はぜひチェックしてみてください。

フタバは16時までのお申し込みで即日融資が可能

審査期間	最短即日
金利	1～10万円未満：14.959％～19.945％ 10～50万円：14.959％～17.950％
審査通過率	未公開
借入限度額	50万円
無利息期間	最大30日間

フタバは、少額融資を中心としている中小カードローンサービスです。借入限度額は最大50万となり、大手カードローンに比べると低い水準ですが、安定した融資を特徴としています。

フタバは申し込みから最短即日融資を心がけており、当日16時までにスムーズに手続きを進めれば当日中に借入も可能です。本審査の前に3問診断でカードローンを利用できるかチェックが可能です。事前審査・本審査はいずれもスマホ・PCから手続きできるため、どこからでも申し込みできます。

中小カードローンの多くはWeb申し込みに対応しておらず、対面での契約手続きが必要です。一方、フタバは24時間365日インターネット受付を提供しており、来店不要で契約が可能です。50万円未満の少額融資をメインとしていますが、確かな実績でサービスを提供しています。

また、フタバは女性専用のカードローン「レディースキャッシング」も提供しています。レディースキャッシングでは、通常のサービスと同様の貸付利率・融資額で、女性スタッフが対応にあたります。女性で初めてカードローンを利用する場合は、フタバのレディースキャッシンがおすすめです。

さらに、フタバは初回契約限定で30日間無利息サービスを提供しています。初めてフタバを利用する場合、30日間は利息なしで借入が可能です。追加融資に関しても利息がかからないため、費用を抑えて借入を進められます。少額融資や中小カードローンの利用を検討している場合は、ぜひチェックしてみてください。

セントラルは1万円から借入可能！女性専用もあり

審査期間	最短即日
金利	4.80～18.0％
審査通過率	未公開
借入限度額	300万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日間

セントラルは、関東を中心に融資を受け付けている中小カードローンサービスです。

融資可能額は1万〜300万円までと幅広く、中小カードローンの中では大きい金額の借入にも対応しています。申し込みは自動契約機「セントラルくん」やWeb上で受け付けています。Web申し込みであれば、スマホ・PCから来店不要でいつでも契約手続きを進められます。

本審査は申し込みから最短即日完了するため、当日中に融資を受けることも可能です。契約が完了した後は、全国のセブン銀行ATMで借入・返済を行えます。セントラルの店舗へ来店して借入する必要がないため、すぐに現金が必要な場合でも安心です。

また、セントラルは女性専用のカードローン「マイレディス」を提供しています。マイレディスでは、女性スタッフが受付しており、アルバイトやパートでも借入が可能です。もちろん、通常融資と同様に契約が完了すれば、マイレディスでも当日中に借入できます。女性で50万円以上の借入を希望する人はセントラルがおすすめです。

さらに、セントラルは初回契約なら翌日から最大30日間は無利息サービスを実施しています。借入額に関わらず30日間は無利息で借入できるため、返済額を抑えて融資を受けられます。コストを抑えながら借入できる中小カードローンを探している場合は、ぜひセントラルをチェックしてみてください。

カードローンの審査落ちしないためのコツ

カードローンの審査落ちしないためのコツは、以下の通りです。

• ご自身の年収に見合う借入額でお申し込み
• 複数の金融機関へ同時に申込むのは避ける
• 懸念点がある場合は担当者に直接連絡する

それぞれ順に解説します。

ご自身の年収に見合う借入額でお申し込み

カードローンの審査に落ちないコツとして、自身の年収に見合う借入額で申し込みを行いましょう。例えば、年収300万円の場合、100万円借り入れるのと、20万円の借入額で申し込むのでは、審査の難易度が大幅に異なります。

基本的にカードローンは申し込み額が少ない方が審査に通過しやすい傾向にあるため、自身の年収に見合った金額で申請しましょう。もちろん、年収額以上の金額は申込しても借り入れることはできず、審査に落ちる可能性が高くなるため注意しましょう。

また、カードローンに申し込む際は、借入額が50万円以上だと収入証明書類が必要になるケースが多いです。カードローン手続きで提出が求められる収入証明書は、以下の通りです。

収入証明書類を提出する際は、できるけ最新の内容を用意しましょう。例えば、確定申告書なら直近1年以内、給与明細書であれば直近2ヶ月以内が好ましいとされています。50万円以上の借入申し込みを行う場合、収入証明書類を提出できなければ審査に落ちる可能性が高いです。そのため、用意できる範囲で指定された収入証明書類を準備しましょう。

年収の3分の1以上は総量規制で借入できない

カードローンを利用する際の注意点として、総量規制が存在します。総量規制とは、2010年に施行された貸金業者から借入可能な上限額を指します。正規のカードローンサービスは、貸金業者の貸付け可能額が契約者の年収の三分の一と定められています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

例えば、年収300万円の人がカードローンを利用する場合は、最大でも300万円までしか借入できません。100万円以上は総量規制によって定められている金額以上となるため、貸し付けた貸金業者が違法となります。

総量規制が施行された最大の目的は、貸金業者による過剰貸付を規制することです。複数の貸金業者から借入を行っている多重債務者は、総量規制がなければ返済が厳しく、自己破産に陥ってしまうリスクがあります。貸金業者も契約者が返済できなくなるリスクを減らしたいため、総量規制に従い貸付限度額を設定しています。

また、貸金業者の中には独自に総量規制を実施しているケースがあります。総量規制の範囲内の申し込みでも、債務経歴が悪い場合や多重債務者だと独自の判断で審査に落ちる可能性が高いです。総量規制の範囲内でも貸金業者の審査によっては、借入できないことがあると把握しておきましょう。

複数の金融機関へ同時に申込むのは避ける

カードローンの審査に通過するコツとして、複数の金融機関へ同時に申込むのは避けましょう。短期間のうちに複数の金融機関や貸金業者に借入申し込みをした場合、申込ブラックと呼ばれる状態に陥ります。申込ブラックの状態ではどの金融機関や貸金業者へ申し込んでも、審査に落ちる可能性が高いです。

一般的には3〜5社目くらいから申込ブラックとして、金融機関や貸金業者から中止されるケースが多いです。金融機関や貸金業者に申し込みした実績は、専用のデータベースに掲載されているため、いつでも確認できます。データベース上に複数の登録があれば、総量規制の範囲内でも審査に通りづらくなってしまいます。

そのため、金融機関や貸金業者へ申込む際は、希望する業者1社に絞ってから申し込みましょう。

懸念点がある場合は担当者に直接連絡する

カードローンの申し込みを行う際に懸念点がある場合は、担当者に直接連絡しましょう。大手・中小に関わらず、どんなカードローンでも最終的な審査判断は人が行なっています。書類面や収入面で問題がない場合でも、担当者に対する対応が悪いと審査に落とされてしまいます。

電話やメールを活用して、審査前の段階で担当者へ連絡し、コミュニケーションを取っておくことで、不安や疑問を改善しながら審査通過率をアップできます。

カードローンの審査に落ちた場合の対処法

カードローンの審査に落ちた場合の対象は、以下の通りです。

• 個人信用情報機関に開示請求のお申込みをする
• クレジットカードのキャッシング枠を利用する

それぞれ順に解説します。

個人信用情報機関に開示請求のお申込みをする

カードローンの審査に落ちてしまった場合は、信用情報機関に開示請求の申し込みを行いましょう。信用情報機関とは、貸金を含めたお金に関する契約の情報を管理している機関です。

信用情報機関に問い合わせを行うことで、自身の情報を客観的に判断できます。信用情報機関は大きく分けて3つ存在しており、それぞれ登録している金融機関や貸金業者が異なります。それぞれの信用機関名と登録業者は、以下の通りです。

信用機関名	登録している金融機関・貸金業者
日本信用情報機構(JICC)	消費者金融・信販会社（約80%が加入）
指定信用情報機関(CIC)	クレジットカード会社、銀行
全国銀行個人信用情報センター(KSC)	銀行などの金融機関

信用情報機関への開示請求は窓口・郵送・インターネットの3つで申し込みが可能です。窓口で手続きする場合は手数料が500円、郵送・インターネットでの問い合わせは1,000の手数料が必要です。

開示請求の方法は信用機関によって異なるため、問い合わせる際は事前に公式HPをチェックしておきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

カードローンの審査に落ちた場合は、クレジットカードのキャッシング枠を利用しましょう。クレジットカードのキャッシング枠とは、ショッピング枠とは別に利用できるキャッシングサービスです。

キャッシング枠の範囲内であれば、クレジットカードと提携しているATMから現金を引き出せます。一般的には10万〜50万円程度のキャッシング枠が設定されており、カードローンのように利用が可能です。

また、クレジットカードのキャッシングは、発行時に設定されていることが多いため、既にクレジットカードを保有している場合は審査なしで利用を始められることがあります。キャッシング枠が用意されているなら、新たにカードローンへ申し込むよりもスムーズに利用できるでしょう。

即日融資のカードローンに関するよくある質問

絶対に審査落ちしないカードローンはありますか？

絶対に審査落ちしないカードローンは存在しません。カードローンを利用する際は、必ず審査が行われ、申込者の状況によっては審査段階で落とされてしまいます。

万が一「絶対に審査落ちしない」と謳っているカードローンが存在する場合、ヤミ金業者の可能性が高いため、利用は控えましょう。

ブラックスリストでも借りれるカードローンはどれ？

ブラックリストでも借りれるカードローンは、以下の2つです。

• フタバ
• セントラル

一般的にブラックリストになると、カードローンに申し込んでも審査に通ることはありません。しかし、ブラックリストに登録してから5年以上契約していれば、上記の中小カードローンだと審査に通る可能性があります。もちろん、利用者の信用状況によっては審査に落ちる可能性もあるため、不安な場合は信用情報機関へ開示請求をしておきましょう。